おはよーさんです！ t_tです ٩( ”ω” )و
今日も１日、お疲れもん🍋
今日はコレ、結局何を買えば良いの？という話題です。
本ブログでも、よく年利５％と仮定して例を挙げたりしてますね。
t_tさんは年利５％と言うけど、
何を買えばいいの？
先日、こんな質問を受けましたので、
回答していきたいと思います。
【本記事の対象者】
- 投資初心者の方
【本記事で得られる学び】
- 相場観
- 手数料など
【結論】
回答：解りません
「解らない」が、やはり毎度同じ回答になります。
この類いの質問にズバリ答える人は、
一先ず、詐欺師か営業と思って下さい(笑)。
とはいえ、実績（リスク・手数料・年利）は参考になります。
過去に触れていますので、下記リンクを参考にしてみて下さい。
質問の回答例
ちなみに、(相談相手別)回答例は下記の通りです。
何に投資したら良いの？
今の時代は不動産投資ですよ。
(心の声…事故物件買ってくれるかな？)
保険で一生安心ですよ。
(心の声…手数料を頂戴！)
投資信託が良いですね。
(心の声…手数料を頂戴！)
自己判断出来ないと、こうなりますので、
学んで、自己選択していきましょう！٩( ”ω” )و
【過去実績を参考にしよう】
上記リンクの通り、過去を参考には出来ます。
年利5％について、色々見て判断していきましょう٩( ”ω” )و
預貯金
預貯金の過去の平均年利（預金金利）を見てみましょう。
下記リンクを参考にしてみて下さい。
〈関連リンク：預金[年利：0.001％程度、手数料：0円]〉
0.001％…😨。
2000年以降の預金金利は概ね0.1％以下で、現在は0.001％程度です。
年利５％を狙うなら、預貯金は非現実的な投資だと解りますね。
国債
次に、(日本と米国の)国債の金利を見てみましょう。
過去に触れていますので、下記リンクを参考にして下さい。
〈関連リンク：【債券】〉
微妙なところですね。
預金より高いものの、年利５％を狙うなら厳しめの投資だと解りますね。
Jリート
Jリートとは、株式と同様に４桁の証券コードを持つ
（物件を持たない間接的な）国内の不動産投資で、
ミドルリスク＆ミドルリターンと言われています。
上場株式会社は3000銘柄以上だけど
Jリートは現在約60銘柄だよ。
過去の平均年利を見てみましょう。
東証リート指数
「東証リート指数」は、Jリートの株価を平均化した指数です。
過去に触れていますので、下記リンクを参考にして下さい。
〈関連リンク：【Jリート】〉
株式より少しだけ値動きが緩やかなんですね。
Jリートは、約20年前の設立以降、
安定して下記の配当金を毎年出しています。
- Jリートの配当金：約３～６％〈関連リンク：JAPAN-REIT.COM〉
間接的とはいえ、不動産投資。
人が住居に住む以上、安定性は理解出来るよね。
株価の上下はあるものの、銘柄やタイミングによっては
配当金だけで年利５％以上となる場合もあります。
年利５％を狙うなら、そこそこ現実的な投資と解りますね。
何を買ったらいいの？
無駄なお金（信託報酬や手数料）が取られないため、
自己選択で個別銘柄を買う事をオススメしますが、
銘柄を選べないという方は、Jリートの投資信託も有ります。
多数のJリートの銘柄を
１つのパックに纏めたものだよ。
投資信託は、Jリート内の銘柄に広く分散されていますので、
信託報酬と手数料を比較して選択するのが無難で、
共に比較的安いのは下記などです。
- eMAXIS Slim 国内リートインデックス〈詳細：eMAXIS Slim 国内リートインデックス〉
信託報酬(毎年)：0.187％、手数料(初回のみ)：0円 - Smart-i Jリートインデックス〈詳細：Smart-i Jリートインデックス〉
信託報酬(毎年)：0.187％、手数料(初回のみ)：0円
詰め合わせの中身は、
両方ほぼ同じだったよ(笑)。
株式
最後に、株式の過去の平均年利を見てみましょう。
日経平均株価とダウ平均株価
「日経平均株価」「ダウ平均株価」は、国の株価を平均化した指数です。
過去に触れていますので、下記リンクを参考にして下さい。
それぞれ、過去40年間の平均年利は下記の通りです。
- 日経平均株価：約３％
- ダウ平均株価：約９％
株価は配当金を含まないため、毎年の配当金を2％と仮定すると…
- 日経平均株価：約５％（配当金2％を含む）
- ダウ平均株価：約１１％（配当金2％を含む）
驚異的な成長をし続ける米国はさておき、日本株でも
年利５％というのは、そこそこ現実的な投資と解りますね。
何を買ったらいいの？
無駄なお金（信託報酬や手数料）が取られないため、
自己選択で個別銘柄を買う事をオススメしますが、
銘柄を選べないという方は、株式の投資信託も有ります。
多数の株式の銘柄を
１つのパックに纏めたものだよ。
投資信託は、多数の銘柄に広く分散されていますので、
信託報酬と手数料を比較して選択するのが無難で、
2022/7現在、上記が安いのは下記です。※調べてみて下さい。
- 信託報酬0.154％(以下)の日経平均株価やTOPIXに連動した投資信託（約10商品有り）
- 信託報酬0.15％以下の全世界や米国の株に広く分散した投資信託（約20商品有り）
【まとめ】
如何でしたでしょうか。
年利５％を目指す場合の判断を、再度纏めてみました。
| 投資先 | 判定 (年利5%目指す場合) |
| 預貯金 | × |
| 国債 | × |
| Jリート | ○ |
| 株式 | ○ |
これ以上お金不要なら預貯金でもOK、
年利１％で良いなら国債でOKだよ。
t_tさんが年利5%と言う時は、
Jリートや株式へ投資した想定という事なんですね。
目指す年利や取れるリスクに応じて、
自己選択できる様になりたいですね٩( ”ω” )و
持続可能な幸せを共に追求していきましょう！
