おはよーさんです！ t_tです ٩( ”ω” )و
今日も１日、お疲れもん🍋
今日はコレ、ペイオフ(預金保険制度)の対策についてです。
ペイオフ、知ってます！
突然ですが皆さん、宝くじで10億円当選したらどうしますか？
- 派手に使う
- 預金する
- 投資する
人それぞれだよね(笑)。
「全額預金すれば一生安泰、わーい！」と喜ぶ方も多いかもしれません(笑)。
でも、ちょっと待って下さい。
実は、幾らお金が有っても、一生安泰という訳ではないんですね。
例え10億円でも1兆円でも…です😨
では、その理由の１つである「ペイオフ(預金保険制度)」について、
毎度シンプルに学んでいきましょう٩( ”ω” )و
【本記事で得られる学び】
- ペイオフ制度について
【前提】
ペイオフの代表として「預金」が主に取りあげられますが、
預金も投資なんですね。
〈関連リンク〉
投資であれば、必ずリスクも有る事は忘れない様にしましょう。
【結論】
回答：資産管理方法によっては、いつでも資産は失い得る
例え預金だとしても、資産を失う場合は有ります。
そこで出てくるのが、ペイオフ(預金保険制度)なんですね。
では、学んでいきましょう٩( ”ω” )و
【ペイオフ(預金保険制度)とは】
回答：金融機関が破綻した場合に、預金者等を保護する制度
ペイオフとは、シンプルに、預金者等を保護する制度です。
〈関連リンク：預金保険制度：金融庁〉
わーい！
何があっても保護してくれるんですね！
ところが、それが
全額じゃなかったりするんだ😨。
では、各資産の保護範囲を学んでみましょう。
ペイオフで全額が保護される資産
ペイオフで全額が保護される資産は、下記の通りです。
- 当座預金
- 利息のつかない普通預金
何れも、利息がつかない預金ですね。
今の日本の金利なら、
利息なんて無くても良いよね(笑)。
実は、ご存知ない方は多いかもしれませんが、
銀行等で「利息がつかない預金をしたい」と伝えれば、
全額保護してくれる普通預金口座を作る事が出来ます。
ペイオフで1000万円(+α)まで保護される資産
ペイオフで1000万円(+α)まで保護される資産は、下記の通りです。
- 利息のつく普通預金
- 貯蓄預金(預金額に応じて金利が変化)
- 定期預金
- 定期積立など
何れも、利息がつく預金ですね。
ココが本日のメイン！
利息の欲しさが故、分散せずに資産全額を預金してしまうと、
金融機関が破綻すると1000万円+αしか保護されません。
例え1兆円預けていても…です😨。
ペイオフ以外で保護される資産
下記はいずれもペイオフ対象外ですが、ペイオフ以外により保護されます。
- 国債：国が支払いを保証
- 個人年金保険：生命保険契約者保護機構により保護
- 証券口座の預金、株式・投資信託・ETF・FXなど：分別管理により全額保護
ペイオフ以外で
保護してくれる資産も
有るんですね！
全く保護されない資産
下記は、全額保護されません。
ココが本日のメイン！
(２度目)
- 外貨預金
- 無記名預金や他人名義預金
特筆すべきは、「外貨預金」と「他人名義預金」です。
外貨預金
急激な円安で、「外貨預金」をする方も居られるかもしれません。
外貨預金はペイオフ対象外(1円も保護されない)なのをご存知ですか？外国株式・FXなどは保護されるけど、
「外貨預金」は1円も保護されないんだ😨。
又、外貨預金は、ペイオフ対象外である事以外にも、
下記などの理由で個人的にはオススメしません。
- 流動性が悪い(売りたい時に売れない)
- 手数料が激高(金利が高いと思いきや…)
他人名義預金
自分ではない親族の名前などを使って、
「他人名義預金」をしている方は居ませんか？
他人名義預金はペイオフ対象外(1円も保護されない)なのをご存知ですか？
又、他人名義預金は、ペイオフ対象外である事以外にも、
下記の理由で個人的にはオススメしません。
- (相続税などの)脱税対策で税務署が目を光らせている
⇒脱税がバレると、加算税が課される
今は昔と違って、
税務署に全て筒抜けと認識しよう😨。
【ペイオフ対策・資産防衛】
上記のペイオフの内容により、
資産防衛において、下記が対策として考えられます。
- 利息のつかない普通預金口座で管理する
※管理は簡単 - 1000万円以下の複数の口座を作り、それぞれの金融機関で管理する
※管理は面倒 - 証券口座で管理する
※管理は簡単
コレは、円に限る対策だね。
但し、日本に万が一(円の価値が暴落)の際、
全財産が円資産だと、本来の目的であるはずの資産防衛の役目を果たしません。
円以外の資産も
持つ必要が有るんだね。
でも、外貨預金は、
ペイオフ対象外でしたよね？
外貨も持ちつつペイオフ対策となると、
下記の対策が考えられますね。
- 外国株式・外国ETF・外国債券などの外国資産を保有
- FXによる外貨の保有
- 証券口座で外貨を保有(無利息)
- 外貨の現金保有(タンス預金)
t_tのおすすめ資産防衛＆ペイオフ対策
上記より、1000万円を超えた場合にt_tが個人的にオススメする
資産防衛＆ペイオフ対策は、下記になります。
- 円：利息のつかない普通預金口座 又は 証券口座 で保有
- 外貨：外国資産 又は 証券口座 又は タンス預金 で保有
【まとめ】
如何でしたでしょうか。
ペイオフ対象外のものに投資する際、
その旨、金融機関が注意喚起してくれましか？
き、記憶が…😨。
又、ペイオフ対象でも全額保護されない資産を
1000万円以上お持ちの方は、一撃で資産を失う事の無い様に、
ペイオフ対策を練って対応していきましょう٩( ”ω” )و
持続可能な幸せを共に追求していきましょう！