おはよーさんです！ t_tです ٩( ”ω” )و
今日も１日、お疲れもん🍋
今日はコレ、FIRE達成者(無職)が収入を証明する方法についてです。
収入を証明…ですか？
皆さんは、車やマイホームをローンで購入する予定ですか？
定職者などは、
ローンを組めるよ！
本記事では、退職者・FIRE達成者などの無職の方がローンを組む事が出来るのか、
「公的な収入証明書」とは何かなどについて、
毎度シンプルに学んでいきましょう٩( ”ω” )و
【本記事で得られる学び】
- 無職の方がローンを組む事は出来るのか
- 公的な収入証明書とは
【結論】
回答：公的な収入証明書で年収を証明出来ない方は、ローンを組めない
退職・FIRE達成後などで無職の方は、
公的な収入証明書により年収を証明出来ないため、
残念ながら、日本の金融機関では基本的にローンを組む事は出来ません。
日本では、年収額で判断される
現状の日本では、年収額で様々な事が判断される国です。
下記なども、その一例です。
- 所得税・住民税・社会保険料などの税金
- 控除などの様々な優遇措置(住民税非課税世帯も含む)
- クレジットカード作成等における審査
- 借金出来る借入額
あくまで年間の収入で判断されるという事は、つまり…
資産が幾ら有ろうが関係無い
「公的な収入証明書」とは
そんな時に、「公的な収入証明書」が有ると、
自分の年収を証明する事ができます。
公的な収入証明書とは、下記などです。
- 源泉徴収票
- 確定申告書(控え)
- 税額通知書(住民税決定通知書など)
- 所得証明書・課税証明書
- 給与明細書
「公的な収入証明書」と認められないもの
逆に、「公的な収入証明書」とは認められない書類は、下記などです。
- 自己申告による収入証明書
信頼性に欠けるため、通常は収入証明書として認められません。 - 印鑑証明書
本人確認を目的とした書類であるため、収入証明書として認められません。 - 納税証明書のみの場合
納税証明書以外にも、源泉徴収票などの収入証明書が必要になります。 - 無効な期限のある書類
有効期限が切れた収入証明書は受け付けられない場合があります。 - 偽造された書類
偽造された書類は、法律違反であり、収入証明書として認められません。 - 証券会社の年間取引報告書
証券会社の年間取引報告書は、通常は収入証明書として認められません。
FIRE達成者(無職)が収入を証明する方法
上記より、配当金などが収入源のFIRE達成者などが住宅ローンを組むためには、
金融機関に対し、「公的な収入証明書」で収入を証明する必要があります。
つまり、唯一の住宅ローンを組む方法は、下記の通りです。
配当金収入などを自ら確定申告する
FIRE達成者(無職)が収入を証明するメリット・デメリット
無職の人が収入を証明する事で、実はデメリットも生じます。
収入を証明する事で生じるメリットとデメリットは、下記の通りです。
メリット
- 金融機関から融資を受けることができる
融資の条件は収入が安定している場合と比べて良くないことがあります。 - 住宅ローンを組むことができる(本記事の内容)
収入証明がある場合、住宅ローンを組むことができます。 - 就職活動がしやすくなる
収入証明があることで、企業から信用を得られる場合があります。 - クレジットカードを作ることができる
クレジットカードの発行には、収入証明が必要です。
デメリット
- 住民税非課税世帯の優遇措置全てが受けられなくなる
収入を証明しなければ受けられた住民税非課税世帯の優遇措置が、一切受けられません。
〈関連リンク：FIRE達成後は「住民税非課税世帯」に！優遇措置を知ろう〉 - 社会保険料が大幅に増加する
収入を証明する事で、社会保険料が大幅に増加します。
〈関連リンク：社会保険関係の支援〉 - 税金(所得税・住民税)が増額される場合がある
配当金などの税金は、源泉徴収ありの特定口座では所得税15.315％・住民税5％ですが、
収入を証明(確定申告)する事で、それらが増加する場合があります。
【退職前なら普通にローンを組める】
退職・FIRE達成予定でも、在職中であれば問題無くローンを組む事が出来ます。
た、確かに…！
ローンを組んでマイホームを買う予定があるのであれば…
在職中にローンを組んでから退職しましょう！
【まとめ】
如何でしたでしょうか。
退職やFIRE達成等で無職になると、ローンを組む事が難しくなる事が解りました。
どうしてもローンを組みたい場合は、
デメリットもしっかり検証してから決めよう！
将来購入したいものがもし決まっているのであれば、
一括購入出来る資産を築いてからのリタイヤを、私はおすすめします٩( ”ω” )و
持続可能な幸せを共に追求していきましょう！
