おはよーさんです！ t_tです ٩( ”ω” )و
今日も１日、お疲れもん🍋
今日はコレ、【脱投資初心者！】自分に合った投資とは？についてです。
そういえば、度々t_tさんは、
「皆さん自身に合った…」って言いますよね？
過去にも参考に出来る記事がありますので、参考にしてみて下さい。
今回改めて、早速考えていきましょう٩( ”ω” )و
誰でも最初は初心者！
※僕の料理も…(ボソッ)
【本記事の対象者】
- 投資初心者の方
【結論】
回答：自分の状況把握をし、それを反映した投資
感覚的にやっている方も多いと思いますが、
自分の状況を把握し、それを投資で取るリスクに反映する事です。
解った様な、解らない様な…。
具体的に考えてみましょう٩( ”ω” )و
自分の状況把握
先ずは、自分と周囲(家族や勤務先など)の様々な状況を再確認してみます。
- 家族の有無：多い程、リスクを大きくとれない
- 年齢 ：多い程、リスクを大きくとれない
- 資産 ：多い程、リスクを大きくとれる
- 負債 ：多い程、リスクを大きくとれない
- 収入 ：多い程、リスクを大きくとれる
- 支出 ：多い程、リスクを大きくとれない
- インフレ率：多い程、リスクを大きくとれない
- 健康状態 ：良い程、リスクを大きくとれる
- 意思・性格：各々による
- その他
各項目を単体で考えると、
頭が整理されて解り易いですね！
「資産・負債」は、額の大きい家や車などは漏れに注意です。
また、数値化出来ずに意外と難しいのが「意思・性格」ですね。
どうしても性格的に、
投資に向かない人も居るからね。
超短気な人は、自分を超短気と把握してないと後で痛い目を見ます(笑)。
とれるリスクを概略で数値化する
上記にて把握した数値に余裕をみて、全て足し合わせます。
数値の無い項目は、余裕をみる上での判断材料にしましょう。
これが、皆さん自身が今とれる最大のリスクです。
マイナスになった方は、投資云々の前に
これをプラスにする努力をしよう٩( ”ω” )و
尚、これ以上のリスクを取ると、借金や自己破産がチラつきます。
数値化⇒足し算の例(1)
新入社員になり立てのAさんを例に、状況把握・数値化して、
とれるリスクを判断してみましょう。
- 家族の有無：両親・・・0円（家計は別：リスクは取れる）
- 年齢 ：20歳（定年まで40年：リスクは取れる）
- 資産 ：+5万円（現金）
- 負債 ：－0万円（借金など無し）
- 収入 ：+200万円（年間の手取り）
- 支出 ：－150万円（年間の生活費合計）
- インフレ率：2％/年
- 健康状態 ：問題無し（リスクは取れる）
- 意思・性格：夢などは未だ無い・家賃で揉め不動産投資は絶対しない
短気・お金への執着は余り無い
今とれる最大リスク＝ +5－0+200－150 ＝ 55（万円）
状況的にもリスクを大きく取って問題ないため、
とれる最大リスクの半分以上の30万円を、年間投資額とし、
短気な事から、上がっている成長株を順張りで買ってみました。
数値化⇒足し算の例(2)
同じく入社20年後のAさんを例に、状況把握・数値化して、
とれるリスクを判断してみましょう。
- 家族の有無：大人2人子供2人（既婚：リスクは大きくとれない）
- 年齢 ：40歳（定年まで20年：リスクは大きくとれない）
- 資産 ：+5000万円（預金3000万円+家などの資産価値2000万円）
- 負債 ：－3000万円（家などのローン）
- 収入 ：+600万円（年間の手取り）
- 支出 ：－450万円（年間の生活費・保険・教育費などの合計）
- インフレ率：2％/年
- 健康状態 ：問題無し（リスクは取れる）
- 意思・性格：夢などは無い・家賃で揉め不動産投資は絶対しない
短気・お金への執着は余り無い
今とれる最大リスク＝ +5000－3000+600－450 ＝ 2150（万円）
資産のうちの2000万円は、
既に投資されたもの（家・車など）の現在の資産価値であり、
目減りしてゼロになる可能性も有り、足さずに再計算します。
家や車も投資だよ！
今とれる最大のリスク＝ +3000－3000+600－450 ＝ 150（万円）
状況的にもリスクを大きくとれないのと、自分が短気である事を考慮し、
150万円のうち40万円（33333円/月）を、感情に捉われない積立NISAで投資する事にし、
残りは貯蓄で想定外の支出に備える事にしました。
【まとめ】
如何でしたでしょうか。
本例のAさんは、ある程度自分に合った投資が出来ましたね。
「自分に合った投資」を、再度下記に纏めます。
- 自分の状況把握・数値化を行う
- とれるリスク・投資先を判断する
投資先については、下記リンクを参考にしてみて下さい。
こうしてリスクを管理出来る様になれば、もう脱投資初心者です！
やっと解りました！
何となく雰囲気や感情で投資してリスク管理をサボっていると、
痛い目をみてから気付いたり後悔したりします。
逆に、痛い目をみないと解らなかったり…
若いうちから少額で経験し、
小さな痛い目をみておく事を私はオススメします。
誰でも最初は投資初心者ですからね٩( ”ω” )و
持続可能な幸せを共に追求していきましょう！
